Volgens de Marktupdate BNPL 2025 van de Autoriteit Financiële Markten (DFM) groeit de populariteit van Buy Now, Pay Later (BNPL). Bij de AFM is oudere recordofficier Ivo Thijssen bezorgd dat 9 van de 10 BNPL-transacties zijn gedaan in bedragen onder de 250 euro. Deze zwakke consumenten blijven blootgesteld als de limietprijs voor kredietrankings niet wordt verlaagd.
Jongere mensen zijn verantwoordelijk voor hun betaling.
De AFM onderzocht de monetaire gezondheid van BNPL-mensen tussen 18 en 34 jaar. Dit toont aan dat een deel van deze klasse financiële problemen heeft. Bijvoorbeeld, een op de zes mensen heeft donker voor ten minste 90 dagen per jaar, mist of verzamelt gemiddeld tien collecties per jaar, en veel gebruikers combineren verschillende aanbieders tegelijk. Dit houdt in dat men snel veel leningen kan opstapelen, beweert Thijssen. Jongeren kunnen dit soms in de weg staan, maar het is vaak in kleinere delen. Bovendien geven onze gegevens aan dat hoe jonger de klant, hoe vaker hij wordt overgebracht naar een collectiebedrijf. Daarom moeten ze van tevoren veel beschermd worden.
Normalisatie van het BNPL
BNPL wordt gezien als een veilige inzet voor online betalingen. Slechts de helft van BNPL gelooft in schulden om leningen te krijgen, en bijna een derde niet, volgens de cijfers. Dit geeft de indruk van een product waarvan de uitdagingen vaak worden onderschat door sommige klanten. Dat is indrukwekkend, zegt Thijssen. Mensen zijn het ook vaak eens met het idee dat je geld moet besparen voor aankopen in plaats van geld lenen. Dat roept de vraag op of het normale al dan niet verandert. We blijven aandacht besteden aan lening woonplaats en het standaardiseren van de aankoop zonder betaling.
In het afgelopen jaar is het aantal transactieproblemen afgenomen, maar nog steeds aanzienlijk. De vermindering, volgens Thijssen, wordt veroorzaakt door een meer “volwassen” markt, een grotere productbekendheid en verbeterde risicobeheer praktijken door fabrikanten. Als eerste Duitse natie heeft Nederland zelfs een BNPL gedragscode aangenomen. Zij is overeengekomen de diensten te verbeteren en problemen te voorkomen. Dit is een positief resultaat, maar Thijssen zegt dat het probleem nog steeds uitstekend is.
Soortgelijke uitdagingen als met andere beleidsterreinen
Grote e-commerce websites bieden de mogelijkheid om later te betalen, net als BNPL providers. Bijna een miljoen klanten in beide landen ondervinden transactieproblemen. De websites van e-commerce hebben zich echter niet aan de richtsnoeren van de BNPL-gedragscode gehouden. Daarnaast wil de wetgever hetzelfde beleid voor e-commerceplatforms voeren. Dit is logisch in termen van zowel toneelspelen als consumentenbescherming. Deze verordeningen zullen echter ongetwijfeld van kracht worden tot november 2026. In de tussentijd zegt Thijssen: “Wij hebben daarom gevraagd dat zij de gedragscode ondertekenen.”
Stappen  ,
Het doel van het beleid is veiligheid. Dan moeten we ervoor zorgen dat we echt de klas bereiken waar de problemen het vaakst voorkomen. Volgens Thijssen zijn er dus drie behandelingen nodig om de betalingsproblemen effectief aan te pakken. In de eerste plaats moet het kredietratingplafond worden verlaagd om rekening te kunnen houden met kleinere transacties. Bovendien is een verplichte BKR-test nodig om te voorkomen dat consumenten tegelijkertijd roekeloze schulden krijgen. Ten slotte pleit de toezichthouder voor niet-leningsalternatieven voor BNPL die dezelfde bescherming bieden als BNPL. Sommige mensen gebruiken BNPL vooral omdat ze alleen bescherming willen geven voor wat ze werkelijk ontvangen en besluiten om het te houden, zegt Thijssen. U kunt ook zorgen voor die veiligheid zonder het nemen van een lening.