De wens van elke gebruiker is om goederen te kopen zonder te hoeven betalen. Koop nu, betaal later (BNPL), een nieuw financieringsmodel, wint snel aan populariteit. U kunt niet langer betalen bij het geld inschrijven in verschillende winkels, niet alleen online. Ex artikel biljetten hebben veel risico derivaten, dat wel. De Autoriteit Financiële Markten (AFM) waarschuwt dat het jongeren tussen 18 en 21 jaar bijzonder kwetsbaar maakt omdat ze nog geen financieel kussen hebben ingesteld. Een rondetafelgesprek over dit onderwerp vindt plaats in de komende uitgave van BKR Onzichtbaar magazine met Marjolein Moorman (wethouder Armoedebestrijding gemeente Amsterdam), Patrick Wessels (consumentenpsycholoog), Ivo Thijssen (projectleider BNPL bij de AFM) en Jossy Soussan (hoofd Europese beleidszaken bij BNPL provider Klarna).
Wethouder Marjolein Moorman geeft een waarschuwing over de mogelijke economische gevolgen van BNPL. Zij beveelt aan de maximale tijd voor toegang tot deze dienst te verhogen van 18 naar 21. Niemand is tegen eenvoud van loon, maar ik ben erg tegen het uitgeven van geld dat je niet hebt. BNPL maakt dat heel eenvoudig.
Consumentenpsychologen beweren dat BNPL de tekortkomingen van de individuele hersenen corrigeert. De boeken leren dat rust leidt tot impulsief zijn. Vooral onder jongeren, omdat hun hersenen nog niet volledig ontwikkeld zijn. Ze lijden aan een exponentiële korting. Dat betekent dat ze kiezen 50 dollar ongeacht of ze willen kopen direct of in drie maanden. Ze kunnen de verleiding niet weerstaan om snel te handelen. Dat is ook wat BNPL doet.
BNPL is niet schadelijker dan enige andere betaling, aldus Klarna’s Josy Soussan. De rechtvaardiging voor het gebruik verschilt van, bijvoorbeeld, het gebruik van een staande rode of een persoonlijke record. Minder dan 100 euro is de typische orde. Daarnaast maken we vaak een unieke evaluatie voor elke transactie, nauwelijks dat je een open limiet ontvangt. En we geven consumenten veel details om duidelijk te maken dat ze een hypotheek krijgen. 95 procent van de mensen is zich hiervan bewust, aldus onze studie.
Ivo Thijssen van de AFM is echter blij dat er strengere regels komen. De AFM is van mening dat de wetgever BNPL als record moet besturen. En dat zal gebeuren, in feite in november 2026. Dit houdt in dat een onderneming moet beoordelen of de klant de kosten kan dragen, net als de beperkte kredietverstrekkers. Bovendien zal de onderneming het betalingsregister moeten controleren voor het krediet dat reeds aan de consument is verleend. Zodra de wetgeving van kracht wordt, kunnen we de naleving in acht nemen.
Antwoord op Patrick Wessels:” Het gedrag van mensen kan soms moeilijk te beïnvloeden zijn, maar er is veel te verhogen met beperkingen.” Overweeg spelen, drinken en tabak. Hoewel we ons bewust zijn van de negatieve effecten, doen we er ook aan mee. Omdat onze hersenen zijn gecreëerd om deze geneugten te weerstaan. Regelgeving kan helpen, maar dat betekent niet noodzakelijkerwijs dat consumenten de juiste beslissingen zullen nemen.